（二）不良貸款率連續六個季度下(xià)降

6月22日，國家金融與發展實驗室發布2022年一(yī)季度銀行業運行報告。報告顯示，一(yī)季度銀行業資(zī)産規模平穩增長，貸款、存款增速有所分(fēn)化；淨利潤同比增長7.4%，大(dà)型銀行、股份制銀行、農商(shāng)行總體(tǐ)增長平穩，淨息差受多因素影響有所下(xià)降；風險狀況持續改善，不良貸款餘額保持低增長态勢，不良貸款率連續六個季度下(xià)降，撥備覆蓋率持續上升。

評論：此次不良貸款率下(xià)降應理解爲不良資(zī)産規模下(xià)降和信貸總規模上升雙向作用的結果，但須指出目前的經濟環境有下(xià)行壓力，因此信貸總規模上升可能隐藏更多不良貸款待未來暴露，因此不良資(zī)産處置力量需要常備。

（三）中(zhōng)房協牽頭纾困大(dà)會

中(zhōng)國房地産業協會發布通知(zhī)稱，于2022年7月26-27日主辦"房地産纾困項目與金融機構對接商(shāng)洽會"。根據通知(zhī)，會議主要内容包括房企在市場變化中(zhōng)保持穩健發展、房地産項目纾困訴求共性分(fēn)析、項目纾困過程中(zhōng)法律稅務問題分(fēn)析、房企纾困轉型探索等方面。

評論：行業協會介入房地産纾困項目，可以爲困境企業提供咨詢服務以及組織業内機構進行戰略重組。房企纾困涉及面巨大(dà)，關系到銀行、施工(gōng)單位、期房購房者等多方利益，處理不當容易發生(shēng)社會問題，因此中(zhōng)房協牽頭纾困有助于注入能力和信用，強化各方耐心。

（一(yī)）23家中(zhōng)小(xiǎo)行少披露1709億不良

6月21日，審計署公布了《關于2021年度中(zhōng)央預算執行和其他财政收支的審計工(gōng)作報告》，報告指出，中(zhōng)小(xiǎo)金融機構存在經營風險。23家中(zhōng)小(xiǎo)銀行少披露不良資(zī)産1709.62億元。20家地方資(zī)産管理公司偏離(lí)主業違規對外(wài)融資(zī)，其中(zhōng)151.07億元形成不良或逾期。審計報告還披露，中(zhōng)小(xiǎo)金融機構存在一(yī)定流動性風險。23家中(zhōng)小(xiǎo)銀行有9家資(zī)本充足率不足，13家未按監管要求對流動性進行全面實時監測，8家流動性指标虛假或人爲調節，6家出現流動性風險後采取高息攬儲等短視行爲。

評論：中(zhōng)小(xiǎo)銀行金融風險披露偏低以及地方資(zī)産管理公司違規對外(wài)融資(zī)說明地方機構受金融監管的垂直條線管理較弱，地方政府和中(zhōng)央金融監管之間存在立場沖突。地方政府既是地方金融機構的股東又(yòu)是監管者，監管邏輯不閉環。地方金融機構需要有中(zhōng)央金融監管機關、地方金融監管機關、行業自律組織、從業人員(yuán)專業組織等多維度管控，才能獲得較好的管理效果。