助力銀行業高質量發展,共同探讨中(zhōng)小(xiǎo)銀行特殊資(zī)産處置的新思路與新路徑,3月22日,在深圳市福田區政府指導下(xià),中(zhōng)小(xiǎo)銀行互聯網金融(深圳)聯盟(以下(xià)簡稱“中(zhōng)小(xiǎo)銀行聯盟”)攜手浙商(shāng)資(zī)産、融至道咨詢主辦,金融壹賬通、特資(zī)科技、大(dà)熵數科聯合協辦的2023銀行特殊資(zī)産管理與處置論壇成功舉行。本次活動以“構建不良資(zī)産處置新生(shēng)态,助力銀行高質量發展”爲主題,總計超百位來自全國的銀行、不良資(zī)産處置上下(xià)遊各環節的機構領導、權威專家、知(zhī)名學者參加,共話(huà)中(zhōng)小(xiǎo)銀行特殊資(zī)産處置的創新之道。

多方攜手探索特殊資(zī)産處置新思路

在政策不斷引導規範下(xià),近年銀行業不良資(zī)産處置有序開(kāi)展、成效顯著。根據銀保監會最新數據統計,2020~2022年銀行業金融機構累計處置不良資(zī)産連續三年超3萬億元,不良資(zī)産的處置速度加快,整體(tǐ)不良率持續下(xià)行。今年以來,多地政府工(gōng)作報告将中(zhōng)小(xiǎo)銀行改革化險列入财政重點工(gōng)作之一(yī),不良貸款處置渠道進一(yī)步拓寬。從監管政策解讀到具體(tǐ)案例實踐,再到生(shēng)态合力建設,論壇從多個角度帶來特殊資(zī)産處置的前沿思路。

中(zhōng)國銀保監會國有重點金融機構監事會原主席于學軍強調,銀行業不良資(zī)産的産生(shēng)具有明顯的周期性特征,經濟增長下(xià)行,銀行不良資(zī)産就會上升。但近三年來,我(wǒ)國采取的财政金融政策,尤其是允許到期貸款展期、延期等措施,明顯緩解了中(zhōng)小(xiǎo)企業的還貸壓力。

立足銀行發展環境,中(zhōng)小(xiǎo)銀行聯盟執行副理事長、金融壹賬通黨委書(shū)記、監事長黃潤中(zhōng)表示,中(zhōng)小(xiǎo)銀行面向人群廣、涉及小(xiǎo)微企業多,不良資(zī)産規模帶來的經營壓力容易向民生(shēng)問題轉化。銀行做好特殊資(zī)産管理與處置,面臨着存量多、流程長、出表難、線索少等諸多亟待解決的問題。通過線上線下(xià)相結合的方式,吸引多樣化夥伴參與構建銀行特殊資(zī)産生(shēng)态圈,有利于助力銀行卸下(xià)包袱實現高質量發展。

作爲深圳市的行政、文化、金融、商(shāng)務和國際交往中(zhōng)心,福田區以全市4%的土地面積,創造了全市1/5的GDP總量。深圳福田區金融工(gōng)作局金融服務和風險防控中(zhōng)心副主任高楊表示,福田區集聚了280家金融機構,占全市的比重超過六成,去(qù)年福田區金融業增加值首次超過了2500億,占全市的比重達到了48.7%。在市委市政府指導下(xià),福田區将高标準建設香蜜湖新金融中(zhōng)心,不斷爲金融業發展釋放(fàng)出新的産業空間。

地方AMC作爲地方特殊資(zī)産處置重要力量,長期以來積極發揮着穩定器作用,中(zhōng)小(xiǎo)銀行聯盟特殊資(zī)産管理委員(yuán)會主任、浙商(shāng)資(zī)産黨委副書(shū)記、董事、總經理李偉達表示,存量不良資(zī)産的去(qù)化本質是在市場上進行權益資(zī)産的流轉,一(yī)定要與産業端進行深度結合,浙商(shāng)資(zī)産運用“不良+投行”、“金融+産業”的解決方案,推動盤活存量與産業的結合,實現不良快速去(qù)化,同時促進銀行業新增投放(fàng)。

着力構建銀行特殊資(zī)産生(shēng)态合作圈

目前銀行業特殊資(zī)産處置雖提質增效、穩中(zhōng)有進,但中(zhōng)小(xiǎo)銀行特殊資(zī)産處置壓力沉重,相較于大(dà)型商(shāng)業銀行,中(zhōng)小(xiǎo)銀行面臨着資(zī)本力量薄弱、處置渠道單一(yī)、專業人才斷層等問題。針對行業當前痛點,論壇現場正式啓動銀行特殊資(zī)産生(shēng)态合作圈,旨在構建新形勢下(xià)中(zhōng)小(xiǎo)銀行特殊資(zī)産處置新模式。立足當前行業發展階段,中(zhōng)小(xiǎo)銀行迫切需要共同面對日趨激烈的競争環境,強化自身核心競争力,通過取長補短實現合作共赢,成立銀行特殊資(zī)産生(shēng)态合作圈将有利于各方提高不良處置效率,創新清收處置模式,進而推動行業健康發展。

融至道咨詢高級執行總裁姚非非深度解析商(shāng)業銀行特殊資(zī)産經營管理體(tǐ)系的規劃方法以及具體(tǐ)實踐案例分(fēn)享。他講道,政府工(gōng)作報告中(zhōng)重點提出,要“有效防範化解重大(dà)經濟金融風險,深化金融體(tǐ)制改革”。在這種背景下(xià),銀行不良處置的管理與處置将進入特殊時刻,各項工(gōng)作将會提速。銀行需要特别注意風險的源頭控制,強化組織管理體(tǐ)系、流程和風險控制優化;建立健全契合各類風險特征的風險監測體(tǐ)系,進一(yī)步強化風險管理對業務發展的支撐。姚非非分(fēn)享的融至道在多家銀行的咨詢實踐案例,給與會嘉賓帶來了很大(dà)的啓發。

針對特殊資(zī)産綜合服務體(tǐ)系建構實踐與思考,浙商(shāng)資(zī)産黨委委員(yuán)、常務副總經理、特資(zī)科技董事長王赉發表了主題演講。他表示,浙商(shāng)資(zī)産的思路是依托國有企業優勢,以規範管控、專業運營爲基礎,打造以特資(zī)科技這一(yī)“投行+科技”定位子公司爲核心平台的服務商(shāng)能力網絡和大(dà)投行體(tǐ)系;在過去(qù)發展的基礎上,進一(yī)步打造複合型投行顧問人才隊伍和專業化服務商(shāng)隊伍,并進一(yī)步形成行業優質生(shēng)态圈;通過市場化運作的大(dà)投行體(tǐ)系整合資(zī)源,提升在不良資(zī)産行業、特殊機遇投資(zī)各環節的核心競争力;以輕重業務協同的方式,構建爲各類市場主體(tǐ)提供專業服務的綜合服務商(shāng)。

大(dà)熵數科總經理李鵬對當前個貸不良資(zī)産處置策略進行了探讨,他表示,當前國内不良處置機構在審批端、準入端的風險控制水平已經有了明顯提升,難點在于準确評估資(zī)産的價值以及處置的精細化。我(wǒ)們需要建立數據驅動下(xià)的估值及處置策略,無論是從内部審批流程、還是外(wài)部收購時的收益測算以及處置的效益最優化,都需要依據大(dà)數據技術對資(zī)産包進行成熟準确的估值及客戶的準确分(fēn)類,以及基于客戶分(fēn)類的處置策略體(tǐ)系。

中(zhōng)小(xiǎo)銀行不良處置迎來重要機遇期

圍繞中(zhōng)小(xiǎo)銀行不良資(zī)産處置業務生(shēng)态圈建構探讨,圓桌讨論環節深度分(fēn)析了中(zhōng)小(xiǎo)銀行不良資(zī)産處置市場前景,在個貸類不良資(zī)産處置的難點與應對辦法、地方AMC與中(zhōng)小(xiǎo)銀行不良資(zī)産處置合作模式等實戰性問題也提出了創新建議。

結合銀行實踐經驗,稠州銀行資(zī)産保全部總經理助理張志(zhì)懿表示,随着2022年開(kāi)始,國家開(kāi)放(fàng)第二批不良貸款轉讓試點工(gōng)作,城市商(shāng)業銀行等中(zhōng)小(xiǎo)銀行迎來不良資(zī)産快速處置機遇期。當前中(zhōng)小(xiǎo)銀行不良資(zī)産處置業務鏈條還不夠完善,但能夠參與的機構、能夠切入的點非常多,未來中(zhōng)小(xiǎo)銀行不良資(zī)産處置必然成爲熱點。

浙商(shāng)資(zī)産戰略發展部總經理兼研究院副院長馮毅表示,中(zhōng)小(xiǎo)銀行出包難的現象較爲突出,特别是農商(shāng)行清收、核銷多,普遍沒有批量轉讓的經驗,行業需要中(zhōng)小(xiǎo)銀行聯盟搭建平台更好地推進不良資(zī)産的處置。

同時,中(zhōng)小(xiǎo)銀行聯盟高級顧問施鳴指出,銀行零售特殊資(zī)産處置難點除了電子化程度低、客戶經理權責不清、立案難執行難等傳統難點以外(wài),建立貸後數字化管理平台、通過科技手段文明催收、整合債務人共債信息、針對債務人特點制定個性化處置方案将成爲新的市場難點。聯盟将攜手浙商(shāng)資(zī)産緻力于爲會員(yuán)單位爲債務人解決上述難點痛點,爲零售特殊資(zī)産的處置提供更多的創新思路和科技服務!

從法律角度上看,彙業律師事務所高級合夥人張斯佳律師提醒,不良資(zī)産處置過程中(zhōng)要特别重視個人信息保護問題。随着《個人信息保護法》等多項法規出台,對于個人信息的保護已經完全提上日程。個人信息不僅包括個貸類的個人信息,還包括在企業貸款過程中(zhōng)的實際控制人及其配偶、自然人股東等人的個人信息,同時,在不良資(zī)産處置過程中(zhōng),對外(wài)提供個人信息也需符合合規要求。辦理貸款及不良資(zī)産處置過程中(zhōng),如何合規、科學地處理個人信息并保護好個人信息,同時提升客戶滿意度和體(tǐ)驗感,需要金融機構重點考慮。

推動銀行業行穩緻遠,助力高質量發展

縱觀本場論壇,緊密圍繞“構建不良資(zī)産處置新生(shēng)态,助力銀行高質量發展”的主題,通過各行業高管、專家學者現場分(fēn)享中(zhōng)小(xiǎo)銀行在特殊資(zī)産處置的痛點與實踐經驗,從戰略規劃到體(tǐ)系建設解析特殊資(zī)産處置策略與路徑,探索新形勢下(xià)中(zhōng)小(xiǎo)銀行特殊資(zī)産處置新思路與生(shēng)态合作新模式,爲進一(yī)步推動了行業健康有序發展提供不少真知(zhī)灼見。

金融是現代經濟的核心,高質量發展是經濟增長的必然要求,立足新發展理念,以本次論壇爲契機,聯合政府、行業組織、地方優質AMC、廣大(dà)中(zhōng)小(xiǎo)銀行、科技及咨詢服務商(shāng)等各方,攜手搭建了特殊資(zī)産行業生(shēng)态圈,進一(yī)步深化了多方戰略夥伴合作關系,有利于繼續發揮合作優勢,助推行業行穩緻遠。

截至目前,中(zhōng)小(xiǎo)銀行聯盟會員(yuán)超260家,覆蓋全國31省,會員(yuán)總資(zī)産規模達80萬億元,成爲廣大(dà)中(zhōng)小(xiǎo)銀行互惠共赢的有效通道,不僅赢得了廣大(dà)會員(yuán)單位的信任與支持,也在社會組織中(zhōng)營造了良好口碑與品牌效應。黃潤中(zhōng)也在緻辭中(zhōng)表示,未來中(zhōng)小(xiǎo)銀行聯盟将以特殊資(zī)産管理委員(yuán)會爲抓手,與浙商(shāng)資(zī)産、融至道等優秀機構展開(kāi)更進一(yī)步合作,爲大(dà)家搭好平台,推動市場資(zī)源優化配置,多結對子、多結碩果,實現合作共赢,爲打造良好的中(zhōng)國式銀行特殊資(zī)産管理和處置行業生(shēng)态貢獻力量。

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媒體(tǐ)報道：

1.錢江晚報 https://www.toutiao.com/article/7213741995926225419?wxshare_count=4&source=m_redirect 

2.深圳特區報 https://cj.sina.com.cn/articles/view/1893278624/70d923a0020013wih    

3.中(zhōng)國經營網 http://www.cb.com.cn/index/show/gd/cv/cv1361865291499    

4.财經網 http://m.caijing.com.cn/api/show?contentid=4926231