助力銀行業高質(zhì)量發展,共同探讨中(zhōng)小(xiǎo)銀行特殊資産(chǎn)處置的新(xīn)思路與新(xīn)路徑,3月22日,在深圳市福田區(qū)政府指導下,中(zhōng)小(xiǎo)銀行互聯網金融(深圳)聯盟(以下簡稱“中(zhōng)小(xiǎo)銀行聯盟”)攜手浙商(shāng)資産(chǎn)、融至道咨詢主辦(bàn),金融壹賬通、特資科(kē)技(jì )、大熵數科(kē)聯合協辦(bàn)的2023銀行特殊資産(chǎn)管理(lǐ)與處置論壇成功舉行。本次活動以“構建不良資産(chǎn)處置新(xīn)生态,助力銀行高質(zhì)量發展”為(wèi)主題,總計超百位來自全國(guó)的銀行、不良資産(chǎn)處置上下遊各環節的機構領導、權威專家、知名(míng)學(xué)者參加,共話中(zhōng)小(xiǎo)銀行特殊資産(chǎn)處置的創新(xīn)之道。

多(duō)方攜手探索特殊資産(chǎn)處置新(xīn)思路

在政策不斷引導規範下,近年銀行業不良資産(chǎn)處置有(yǒu)序開展、成效顯著。根據銀保監會最新(xīn)數據統計,2020~2022年銀行業金融機構累計處置不良資産(chǎn)連續三年超3萬億元,不良資産(chǎn)的處置速度加快,整體(tǐ)不良率持續下行。今年以來,多(duō)地政府工(gōng)作(zuò)報告将中(zhōng)小(xiǎo)銀行改革化險列入财政重點工(gōng)作(zuò)之一,不良貸款處置渠道進一步拓寬。從監管政策解讀到具(jù)體(tǐ)案例實踐,再到生态合力建設,論壇從多(duō)個角度帶來特殊資産(chǎn)處置的前沿思路。

中(zhōng)國(guó)銀保監會國(guó)有(yǒu)重點金融機構監事會原主席于學(xué)軍強調,銀行業不良資産(chǎn)的産(chǎn)生具(jù)有(yǒu)明顯的周期性特征,經濟增長(cháng)下行,銀行不良資産(chǎn)就會上升。但近三年來,我國(guó)采取的财政金融政策,尤其是允許到期貸款展期、延期等措施,明顯緩解了中(zhōng)小(xiǎo)企業的還貸壓力。

立足銀行發展環境,中(zhōng)小(xiǎo)銀行聯盟執行副理(lǐ)事長(cháng)、金融壹賬通黨委書記、監事長(cháng)黃潤中(zhōng)表示,中(zhōng)小(xiǎo)銀行面向人群廣、涉及小(xiǎo)微企業多(duō),不良資産(chǎn)規模帶來的經營壓力容易向民(mín)生問題轉化。銀行做好特殊資産(chǎn)管理(lǐ)與處置,面臨着存量多(duō)、流程長(cháng)、出表難、線(xiàn)索少等諸多(duō)亟待解決的問題。通過線(xiàn)上線(xiàn)下相結合的方式,吸引多(duō)樣化夥伴參與構建銀行特殊資産(chǎn)生态圈,有(yǒu)利于助力銀行卸下包袱實現高質(zhì)量發展。

作(zuò)為(wèi)深圳市的行政、文(wén)化、金融、商(shāng)務(wù)和國(guó)際交往中(zhōng)心,福田區(qū)以全市4%的土地面積,創造了全市1/5的GDP總量。深圳福田區(qū)金融工(gōng)作(zuò)局金融服務(wù)和風險防控中(zhōng)心副主任高楊表示,福田區(qū)集聚了280家金融機構,占全市的比重超過六成,去年福田區(qū)金融業增加值首次超過了2500億,占全市的比重達到了48.7%。在市委市政府指導下,福田區(qū)将高标準建設香蜜湖(hú)新(xīn)金融中(zhōng)心,不斷為(wèi)金融業發展釋放出新(xīn)的産(chǎn)業空間。

地方AMC作(zuò)為(wèi)地方特殊資産(chǎn)處置重要力量,長(cháng)期以來積極發揮着穩定器作(zuò)用(yòng),中(zhōng)小(xiǎo)銀行聯盟特殊資産(chǎn)管理(lǐ)委員會主任、浙商(shāng)資産(chǎn)黨委副書記、董事、總經理(lǐ)李偉達表示,存量不良資産(chǎn)的去化本質(zhì)是在市場上進行權益資産(chǎn)的流轉,一定要與産(chǎn)業端進行深度結合,浙商(shāng)資産(chǎn)運用(yòng)“不良+投行”、“金融+産(chǎn)業”的解決方案,推動盤活存量與産(chǎn)業的結合,實現不良快速去化,同時促進銀行業新(xīn)增投放。

着力構建銀行特殊資産(chǎn)生态合作(zuò)圈

目前銀行業特殊資産(chǎn)處置雖提質(zhì)增效、穩中(zhōng)有(yǒu)進,但中(zhōng)小(xiǎo)銀行特殊資産(chǎn)處置壓力沉重,相較于大型商(shāng)業銀行,中(zhōng)小(xiǎo)銀行面臨着資本力量薄弱、處置渠道單一、專業人才斷層等問題。針對行業當前痛點,論壇現場正式啓動銀行特殊資産(chǎn)生态合作(zuò)圈,旨在構建新(xīn)形勢下中(zhōng)小(xiǎo)銀行特殊資産(chǎn)處置新(xīn)模式。立足當前行業發展階段,中(zhōng)小(xiǎo)銀行迫切需要共同面對日趨激烈的競争環境,強化自身核心競争力,通過取長(cháng)補短實現合作(zuò)共赢,成立銀行特殊資産(chǎn)生态合作(zuò)圈将有(yǒu)利于各方提高不良處置效率,創新(xīn)清收處置模式,進而推動行業健康發展。

融至道咨詢高級執行總裁姚非非深度解析商(shāng)業銀行特殊資産(chǎn)經營管理(lǐ)體(tǐ)系的規劃方法以及具(jù)體(tǐ)實踐案例分(fēn)享。他(tā)講道,政府工(gōng)作(zuò)報告中(zhōng)重點提出,要“有(yǒu)效防範化解重大經濟金融風險,深化金融體(tǐ)制改革”。在這種背景下,銀行不良處置的管理(lǐ)與處置将進入特殊時刻,各項工(gōng)作(zuò)将會提速。銀行需要特别注意風險的源頭控制,強化組織管理(lǐ)體(tǐ)系、流程和風險控制優化;建立健全契合各類風險特征的風險監測體(tǐ)系,進一步強化風險管理(lǐ)對業務(wù)發展的支撐。姚非非分(fēn)享的融至道在多(duō)家銀行的咨詢實踐案例,給與會嘉賓帶來了很(hěn)大的啓發。

針對特殊資産(chǎn)綜合服務(wù)體(tǐ)系建構實踐與思考,浙商(shāng)資産(chǎn)黨委委員、常務(wù)副總經理(lǐ)、特資科(kē)技(jì )董事長(cháng)王赉發表了主題演講。他(tā)表示,浙商(shāng)資産(chǎn)的思路是依托國(guó)有(yǒu)企業優勢,以規範管控、專業運營為(wèi)基礎,打造以特資科(kē)技(jì )這一“投行+科(kē)技(jì )”定位子公(gōng)司為(wèi)核心平台的服務(wù)商(shāng)能(néng)力網絡和大投行體(tǐ)系;在過去發展的基礎上,進一步打造複合型投行顧問人才隊伍和專業化服務(wù)商(shāng)隊伍,并進一步形成行業優質(zhì)生态圈;通過市場化運作(zuò)的大投行體(tǐ)系整合資源,提升在不良資産(chǎn)行業、特殊機遇投資各環節的核心競争力;以輕重業務(wù)協同的方式,構建為(wèi)各類市場主體(tǐ)提供專業服務(wù)的綜合服務(wù)商(shāng)。

大熵數科(kē)總經理(lǐ)李鵬對當前個貸不良資産(chǎn)處置策略進行了探讨,他(tā)表示,當前國(guó)内不良處置機構在審批端、準入端的風險控制水平已經有(yǒu)了明顯提升,難點在于準确評估資産(chǎn)的價值以及處置的精(jīng)細化。我們需要建立數據驅動下的估值及處置策略,無論是從内部審批流程、還是外部收購(gòu)時的收益測算以及處置的效益最優化,都需要依據大數據技(jì )術對資産(chǎn)包進行成熟準确的估值及客戶的準确分(fēn)類,以及基于客戶分(fēn)類的處置策略體(tǐ)系。

中(zhōng)小(xiǎo)銀行不良處置迎來重要機遇期

圍繞中(zhōng)小(xiǎo)銀行不良資産(chǎn)處置業務(wù)生态圈建構探讨,圓桌讨論環節深度分(fēn)析了中(zhōng)小(xiǎo)銀行不良資産(chǎn)處置市場前景,在個貸類不良資産(chǎn)處置的難點與應對辦(bàn)法、地方AMC與中(zhōng)小(xiǎo)銀行不良資産(chǎn)處置合作(zuò)模式等實戰性問題也提出了創新(xīn)建議。

結合銀行實踐經驗,稠州銀行資産(chǎn)保全部總經理(lǐ)助理(lǐ)張志(zhì)懿表示,随着2022年開始,國(guó)家開放第二批不良貸款轉讓試點工(gōng)作(zuò),城市商(shāng)業銀行等中(zhōng)小(xiǎo)銀行迎來不良資産(chǎn)快速處置機遇期。當前中(zhōng)小(xiǎo)銀行不良資産(chǎn)處置業務(wù)鏈條還不夠完善,但能(néng)夠參與的機構、能(néng)夠切入的點非常多(duō),未來中(zhōng)小(xiǎo)銀行不良資産(chǎn)處置必然成為(wèi)熱點。

浙商(shāng)資産(chǎn)戰略發展部總經理(lǐ)兼研究院副院長(cháng)馮毅表示,中(zhōng)小(xiǎo)銀行出包難的現象較為(wèi)突出,特别是農商(shāng)行清收、核銷多(duō),普遍沒有(yǒu)批量轉讓的經驗,行業需要中(zhōng)小(xiǎo)銀行聯盟搭建平台更好地推進不良資産(chǎn)的處置。

同時,中(zhōng)小(xiǎo)銀行聯盟高級顧問施鳴指出,銀行零售特殊資産(chǎn)處置難點除了電(diàn)子化程度低、客戶經理(lǐ)權責不清、立案難執行難等傳統難點以外,建立貸後數字化管理(lǐ)平台、通過科(kē)技(jì )手段文(wén)明催收、整合債務(wù)人共債信息、針對債務(wù)人特點制定個性化處置方案将成為(wèi)新(xīn)的市場難點。聯盟将攜手浙商(shāng)資産(chǎn)緻力于為(wèi)會員單位為(wèi)債務(wù)人解決上述難點痛點,為(wèi)零售特殊資産(chǎn)的處置提供更多(duō)的創新(xīn)思路和科(kē)技(jì )服務(wù)!

從法律角度上看,彙業律師事務(wù)所高級合夥人張斯佳律師提醒,不良資産(chǎn)處置過程中(zhōng)要特别重視個人信息保護問題。随着《個人信息保護法》等多(duō)項法規出台,對于個人信息的保護已經完全提上日程。個人信息不僅包括個貸類的個人信息,還包括在企業貸款過程中(zhōng)的實際控制人及其配偶、自然人股東等人的個人信息,同時,在不良資産(chǎn)處置過程中(zhōng),對外提供個人信息也需符合合規要求。辦(bàn)理(lǐ)貸款及不良資産(chǎn)處置過程中(zhōng),如何合規、科(kē)學(xué)地處理(lǐ)個人信息并保護好個人信息,同時提升客戶滿意度和體(tǐ)驗感,需要金融機構重點考慮。

推動銀行業行穩緻遠(yuǎn),助力高質(zhì)量發展

縱觀本場論壇,緊密圍繞“構建不良資産(chǎn)處置新(xīn)生态,助力銀行高質(zhì)量發展”的主題,通過各行業高管、專家學(xué)者現場分(fēn)享中(zhōng)小(xiǎo)銀行在特殊資産(chǎn)處置的痛點與實踐經驗,從戰略規劃到體(tǐ)系建設解析特殊資産(chǎn)處置策略與路徑,探索新(xīn)形勢下中(zhōng)小(xiǎo)銀行特殊資産(chǎn)處置新(xīn)思路與生态合作(zuò)新(xīn)模式,為(wèi)進一步推動了行業健康有(yǒu)序發展提供不少真知灼見。

金融是現代經濟的核心,高質(zhì)量發展是經濟增長(cháng)的必然要求,立足新(xīn)發展理(lǐ)念,以本次論壇為(wèi)契機,聯合政府、行業組織、地方優質(zhì)AMC、廣大中(zhōng)小(xiǎo)銀行、科(kē)技(jì )及咨詢服務(wù)商(shāng)等各方,攜手搭建了特殊資産(chǎn)行業生态圈,進一步深化了多(duō)方戰略夥伴合作(zuò)關系,有(yǒu)利于繼續發揮合作(zuò)優勢,助推行業行穩緻遠(yuǎn)。

截至目前,中(zhōng)小(xiǎo)銀行聯盟會員超260家,覆蓋全國(guó)31省,會員總資産(chǎn)規模達80萬億元,成為(wèi)廣大中(zhōng)小(xiǎo)銀行互惠共赢的有(yǒu)效通道,不僅赢得了廣大會員單位的信任與支持,也在社會組織中(zhōng)營造了良好口碑與品牌效應。黃潤中(zhōng)也在緻辭中(zhōng)表示,未來中(zhōng)小(xiǎo)銀行聯盟将以特殊資産(chǎn)管理(lǐ)委員會為(wèi)抓手,與浙商(shāng)資産(chǎn)、融至道等優秀機構展開更進一步合作(zuò),為(wèi)大家搭好平台,推動市場資源優化配置,多(duō)結對子、多(duō)結碩果,實現合作(zuò)共赢,為(wèi)打造良好的中(zhōng)國(guó)式銀行特殊資産(chǎn)管理(lǐ)和處置行業生态貢獻力量。

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媒體(tǐ)報道：

1.錢江晚報 https://www.toutiao.com/article/7213741995926225419?wxshare_count=4&source=m_redirect 

2.深圳特區(qū)報 https://cj.sina.com.cn/articles/view/1893278624/70d923a0020013wih    

3.中(zhōng)國(guó)經營網 http://www.cb.com.cn/index/show/gd/cv/cv1361865291499    

4.财經網 http://m.caijing.com.cn/api/show?contentid=4926231